Новая финансовая революция приведет к краху мировой банковской системы
Печать: Шрифт: Абв Абв Абв
admin 07 Апреля 2016 в 16:22:53
Вице-президент Сбербанка Андрей Шаров на днях заявил, что в течение ближайших десяти лет банковская система исчезнет. Причиной тому станет не падение цен на нефть или какая-то другая внешнеэкономическая катастрофа, а распространение принципиально новой технологии платежей — блокчейна (blockchain), которой банки как посредники при проведении финансовых операций попросту не нужны.

Цепная реакция

Цепь блоков транзакций, проще называемая блокчейн, впервые стала предметом обсуждения финансистов в конце 2000-х годов, после появления биткоинов — собственно, она и обеспечивала функционирование криптовалюты. В основе этой технологии лежит принцип peer-to-peer, аналогичный системе файлообмена на торрентах. Преимущество состоит в том, что у нее нет определенного центра — в создании пакетов данных принимают участие все пользователи сети.

Чтобы уничтожить такую сеть, нужно отключить одновременно все компьютеры в сети. По этой причине она, к примеру, неуязвима для хакерских атак. Вся информация лежит в открытом доступе, но изменить ее невозможно, так как при попытке редактирования исходной записи будет автоматически меняться и ключ той или иной транзакции (например, перевода денег от пользователя А пользователю B). Если заявка на транзакцию вводится в систему, она остается там навсегда — как кирпич в неразрушимой стене. Теоретически махинации с системой возможны только при контроле более 50 процентов вычислительной мощности системы, однако опыт работы с биткоинами таких случаев не знает.

Таким образом, популярность системы обеспечена комбинацией двух факторов: открытости и безопасности. К ним стоит добавить и третий, не менее важный: отсутствие потребности в посредниках. Для того чтобы проводить сделки в децентрализованной системе транзакций не нужны ни банки, ни страховые компании, которые за свои услуги требуют комиссии. Более того — так как спектр действий, которые можно проводить через блокчейн, по сути не ограничен, под угрозой оказываются и многие государственные службы.

Поначалу финансовые регуляторы и банковские учреждения воспринимали блокчейн-системы и самую распространенную из них — биткоин — с легкой насмешкой, как игру немногочисленных гиков. Однако в кратчайшие сроки популярность криптовалюты превзошла все ожидания и стала вызывать опасение у сильных мира сего. Если в начале своей истории биткоины торговались по 10 центов за штуку, то к концу 2013 года их стоимость вплотную приблизилась к тысяче долларов, то есть возможная прибыль могла составить миллион процентов. Позднее биткоин упал сильнее, чем рубль, как в свое время говорил президент Сбербанка Герман Греф, но даже с учетом этого в сумме криптовалюта подорожала в сотни раз. Аналогичным образом выросли и объемы ее оборота.

В то же время финансовые власти разных стран мира начали понимать, что бороться с криптовалютами не очень продуктивно и стали предпринимать попытки ввести работу блокчейновых систем в русло законности. Практика на этот счет существует разная: к примеру, в Японии биткоины допущены к обращению как платежные средства. В России виртуальные деньги находятся в двойственном положении: они, с одной стороны, не разрешены, но и прямого запрета нет, хотя Минфин продвигает такую идею. Однако подобный закон уничтожил бы и такие «денежные суррогаты» (официальное определение законопроекта) как подарочные и скидочные карты, бонусные баллы и авиамили, а это нанесло бы серьезный удар по потребителям и бизнесу.

Так что пока в отношении криптовалют и блокчейновой технологии в целом существует некоторый законодательный вакуум. В связи с этим некоторые компании уже прикидывают, как использовать эту ситуацию себе на пользу. Так, платежная система Qiwi разрабатывает свою собственную единицу — битрубль, которая должна начать работать уже в текущем году. Если опыт будет успешным, он может воодушевить и других участников рынка. В результате сбудется кошмар регуляторов: в стране появятся десятки, сотни, а может быть и тысячи мини-центробанков с правом эмиссии.

Вообще технология блокчейн не замыкается на криптовалютах — это лишь самый очевидный, но не единственный метод ее использования. Операции peer-to-peer можно проводить, переводя самые обычные платежные средства по цифровым кошелькам пользователей. Именно эта перспектива заинтересовала коммерческие банки, поскольку система прямых платежей интересна не только обычным пользователям, но и гигантам финансовой индустрии — для них экономия может достигнуть миллиардов долларов в год.

Общество друзей блокчейна

В сентябре 2015 года 42 ведущих банка мира объединились в консорциум, ведомый стартапом R3, базирующимся в Нью-Йорке. Целью является изучение технологии блокчейн для последующей адаптации ее в современную финансовую систему. В R3 считают, что возможности новой системы практически безграничны. Гендиректор компании Дэвид Руттер сравнил значение блокчейн для финансов с появлением интернета для масс-медиа: последние не исчезли, но кардинально трансформировались.

Блокчейн решили осваивать и регулирующие органы. В марте Банк Англии договорился о сотрудничестве с исследователями из лондонского University College, по итогам которого планируется создать централизованную цифровую валюту, которая могла бы стать альтернативой биткоинам. Одновременно регулятор привлек к работе несколько десятков молодых интернов, призванных создать общую концепцию такой валюты — своего рода краудсорсинг. В британском ЦБ признают, что данная технология несет в себе некоторые риски, но при этом является источником «идей, меняющих будущее».

В неизбежности распространения блокчейновых технологий не сомневаются и в Банке России. Так, в феврале замдиректора департамента регулирования расчетов ЦБ Андрей Шамраев выразил поддержку новой технологии, оговорившись при этом, что допустима она лишь с использованием классических валют, биткоины же и их аналоги не нужны, так как в России и без того существует система электронных платежей.

Сторонники широкого использования блокчейна представлены и в Сбербанке — в лице того же Германа Грефа. В прошлом году он заявил, что технология дает колоссальные возможности по безопасному обмену информацией, и сообщил, что есть экспертные предложения перевести на нее всю систему регистрации — например, юридических лиц, прав на недвижимость и так далее.

В то же время вице-президент Сбербанка Шаров считает, что блокчейн-технологии несут угрозу самому существованию банковской системы — до такой степени, что через десять лет ему «некуда будет идти на работу». Но судя по тому, с каким интересом восприняли новшество иностранные кредитные организации, так однозначно трактовать будущее не стоит. Во-первых, пропускная способность блокчейновой сети — например, биткоина — крайне мала и в тысячи раз уступает возможностям платежных систем типа Visa или MasterCard.

Кроме того, многие банковские задачи — например, хранение депозитов или кредитование, особенно в крупных размерах, — по-прежнему останутся актуальными. Реальные потери могут ожидать сферу посреднических услуг, но здесь в какой-то степени выиграют и сами банки. Безусловные проблемы возникнут у брокерских компаний и различных клиринговых систем, так как игра на бирже станет доступной миллионам пользователей напрямую. Так или иначе глобальную финансовую систему в скором будущем ожидает настоящая революция. Сомнительно, что все кредитные организации ее переживут, но те, которые смогут адаптироваться, окажутся новыми лидерами рынка. Самое же главное, что в выигрыше будут потребители: перспектива удешевления финансовых услуг рисуется вполне четко.

https://www.lenta.ru/articles/2016/04/07/blockchain/
Комментарии, по рейтингу, по дате
  babki 07.04.2016 в 17:27:52   # 509767
ШТА?
  гримм 07.04.2016 в 18:47:57   # 509789
Quote:
в конце 2000-х годов

звучит так же как и захватывая 2999год
  KAN13 07.04.2016 в 18:54:26   # 509790

Фигня ! , наша система выживет . .
  Enzo 07.04.2016 в 19:16:59   # 509796
Я бы посмотрел на желающего оплатить этим блокчейном за бензин/воду/еду в отдаленной от цивилизации деревушке Деньги останутся деньгами, как бы их не переимновывали. И как всегда 20% людей будут иметь 80% этих денег.
  Хитрая жопа 07.04.2016 в 19:30:49   # 509799
Quote:
Чтобы уничтожить такую сеть, нужно отключить одновременно все компьютеры в сети. По этой причине она, к примеру, неуязвима для хакерских атак.

Да ладно, как дите малое. Все в нашем мире можно сломать. Где-то уже наверняка родился и учится юный хацкер, который сломает несломаемое.
  Profi 07.04.2016 в 22:53:35   # 509833
потому-что появится моя система...
  Makintosh 08.04.2016 в 00:50:38   # 509847
Даешь биткоины! Банки-кровопийцы на свалку истории!
  Absolute 08.04.2016 в 02:23:25   # 509854
Цитата: Enzo от 07.04.2016 13:16:59
Я бы посмотрел на желающего оплатить этим блокчейном за бензин/воду/еду в отдаленной от цивилизации деревушке Деньги останутся деньгами, как бы их не переимновывали. И как всегда 20% людей будут иметь 80% этих денег.


Это электронные деньги, если они получат широкое распространение. То и технологическая база будет создана, POS-Терминалы или что-то похожее.

Будущее за электронными деньгами.
  Absolute 08.04.2016 в 02:27:18   # 509855
Цитата: Хитрая жопа от 07.04.2016 13:30:49
Quote:
Чтобы уничтожить такую сеть, нужно отключить одновременно все компьютеры в сети. По этой причине она, к примеру, неуязвима для хакерских атак.

Да ладно, как дите малое. Все в нашем мире можно сломать. Где-то уже наверняка родился и учится юный хацкер, который сломает несломаемое.


Вы видимо плохо прочитали данный текст. И мало знакомы с тем, что значит хакерская атака.

Просто представь, что у меня есть машина. Ее спрятал маленькими частями, по всему миру. Каждую деталь отдельно.

А вот ты пытаешься украсть у меня эту машину целиком, тебе понадобится гораздо больше ресурса многократно, чем стоимость этой машины, чтобы воплотить задуманное.

Ну и конечно всегда нужно проверять информацию на утку.
  Absolute 08.04.2016 в 02:29:22   # 509856
От этого выиграют в начале люди, но в целом регулирующий орган, вроде Налогового комитета.

Представьте налог рубль с десяти. И никакого укрывательства и оффшоров.

  Кирсан 08.04.2016 в 08:25:11   # 509867
Нихрена не понял.
  Manitu 08.04.2016 в 08:52:50   # 509870
Quote:
Вице-президент Сбербанка Андрей Шаров на днях заявил, что в течение ближайших десяти лет банковская система исчезнет. Причиной тому станет не падение цен на нефть или какая-то другая внешнеэкономическая катастрофа, а распространение принципиально новой технологии платежей — блокчейна (blockchain), которой банки как посредники при проведении финансовых операций попросту не нужны.
Ну в ближайшие 10 лет такого точно не произойдёт. Пока будет наличка, будут существовать и банки. Где-то в развитых странах может быть. Но не у нас. Не очень я представляю бабушку 80 лет в сельском магазине, которая расчитывается за булку хлеба блокчейнами через смартфон.
  Skype 08.04.2016 в 09:03:14   # 509874
Банки видоизменятся и это точно. Наличных не будет, но это будет лет через 20-40. Будут центры которые обрабатывают приказы держателей счетов, каких не важно. Ваш ИНН и есть по сути банковский счет, с рожденья и до смерти. Весь мир уйдет в безнал. Связь через спутники или х.з но способ найдут как ее сделать. Как то так видится
  Skype 08.04.2016 в 09:06:45   # 509878
ИНН примет форму международного стандарта, будет уникальным. ИНН не будет только у птичек и папуасов в джунглях Амазонки.У них будет свобода, а мы будем рабами потребления. Что бы скушать что то, надо заплатить, а если заплатить то надо работать ну и т.д
  Мура45 08.04.2016 в 09:49:35   # 509893
Цитата: Absolute от 07.04.2016 20:23:25
Цитата: Enzo от 07.04.2016 13:16:59
Я бы посмотрел на желающего оплатить этим блокчейном за бензин/воду/еду в отдаленной от цивилизации деревушке Деньги останутся деньгами, как бы их не переимновывали. И как всегда 20% людей будут иметь 80% этих денег.


Это электронные деньги, если они получат широкое распространение. То и технологическая база будет создана, POS-Терминалы или что-то похожее.

Будущее за электронными деньгами.

Я наверное слишком консервативен, как и большинство людей, доверяю только наличным "здесь и сейчас". Есть пару карточек, не пользуюсь, отдал жинке.
  vladtr 08.04.2016 в 10:06:38   # 509906
Цитата: Кирсан от 08.04.2016 02:25:11
Нихрена не понял.

Тот же торент, только вместо файла качают туда-сюда электронные деньги.
  Хитрая жопа 08.04.2016 в 15:45:40   # 510037
Цитата: Absolute от 07.04.2016 20:27:18
Цитата: Хитрая жопа от 07.04.2016 13:30:49
Quote:
Чтобы уничтожить такую сеть, нужно отключить одновременно все компьютеры в сети. По этой причине она, к примеру, неуязвима для хакерских атак.

Да ладно, как дите малое. Все в нашем мире можно сломать. Где-то уже наверняка родился и учится юный хацкер, который сломает несломаемое.


Вы видимо плохо прочитали данный текст. И мало знакомы с тем, что значит хакерская атака.

Просто представь, что у меня есть машина. Ее спрятал маленькими частями, по всему миру. Каждую деталь отдельно.

А вот ты пытаешься украсть у меня эту машину целиком, тебе понадобится гораздо больше ресурса многократно, чем стоимость этой машины, чтобы воплотить задуманное.

Ну и конечно всегда нужно проверять информацию на утку.

Я хочу сказать, что нет ничего абсолютного в этом мире (ну может кроме вас судя по нику). Найдется уязвимость и в блокчейнах когда-нибудь.
Добавить сообщение
Чтобы добавлять комментарии зарeгиcтрирyйтeсь